Un nouveau business model pour répondre aux exigences de profitabilité
Points clés :
TRANSFORMATION
INNOVATION
CLIENTS
Contexte:
Enjeux & accompagnement:
Nouvelles contraintes
Nouvelles contraintes
• Contexte d’augmentation des obligations règlementaires
• Ségrégation des activités de Trading pour compte propre, Transparence & Clearing des marchés OTC, Administrations & Communication des informations Clients à l’administration fiscale
• Réglementations bâloises induisant des besoins additionnels en ressources…
Nouveaux challenges
Nouveaux challenges
• Rentabilité et Retour sur Investissement (RoE) pour le capital investi dans les métiers de la BFI
• Limitation sur les métiers de transformation
• Limitation de la prise de risque
Nouveaux Business Models
Nouveaux Business Models
• Transfert des activités ‘risquées’ vers le marché • Optimiser le profil de Coût • Nouveaux Services pour transformer les contraintes en opportunités
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BESOINS ADDITIONNELS EN RESSOURCES INDUIT DES RÉGULATIONS BÂLOISES
Besoin en Capital
Nouvelles composantes du calcul RWA (IRC, CVA, Stressed VaR, …)
Augmentation du besoin ‘Standard’ en Capital avec un minimum de 7% du RWA (4.5% Tier One + 2.5% conservation buffer)
Gestion de la liquidité et des contraintes de reporting, afin de garantir
La capacité de la banque à faire face pendant 1 mois à un contexte de crise de liquidité (Liquidity Coverage Ratio)
Une couverture complète des besoins de financement sur un horizon d’1 an par des ressources de même maturité
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AUGMENTATION DES OBLIGATIONS RÈGLEMENTAIRES
Ségrégation des activités de Trading pour compte propre
Transparence & Clearing des marchés OTC
Dodd-Franck, EMIR, …
Administrations & Communication des informations Clients à l’administration fiscale
FATCA AEOI
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RENTABILITÉ ET RETOUR SUR INVESTISSEMENT (ROE) POUR LE CAPITAL INVESTIT DANS LES MÉTIERS DE LA BFI
Besoin supplémentaire en Capital mais un rendement plus bas offert aux investisseurs
Limitation sur les métiers de transformation, la maturité des ressources devant ‘matcher’ celles des besoins
Limitation de la prise de risque, due au coût plus important de l’exposition au risque dans les activités de trading (compte propre…)
De nouveaux investissements sont requis pour répondre aux exigences règlementaires
Manque d’opportunité business pour contrebalancer le coût induit de la règlementation et les risques potentiels de perte de clients
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TRANSFERT DES ACTIVITÉS ‘RISQUÉES’ VERS LE MARCHÉ
Modèle Origination – Distribution
Le modèle permet d’originer, packager et transférer les nouveaux prets aux investisseurs
Optimisation du Bilan
Emission d’obligation ‘sécurisées’ pour transférer directement l’actif vers le marché
Arrêt des activités à haut risque ou non rentables
Transfert des activités de trading pour compte propre
Arrêt de certaines activités spécifiques (Shipping, …)
Focaliser sur le ‘Service au Client’ et les commissions et frais induits
Cash Management
Market Making
Service de Structuration de la dette
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OPTIMISER LE PROFIL DE COÛT’ VERS LE MARCHÉ
Démarches d’efficacité Opérationnelle et de ‘Cost Cutting’
Simple & Efficient (BNPP), Boost (SG) …
Centralisation ou Externalisation d’activités
BPO vers des fournisseurs externes
Centres de Compétences internes Régional/Global
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NOUVEAUX SERVICES POUR TRANSFORMER LES CONTRAINTES EN OPPORTUNITÉS
Offre de nouveaux services aux clients en profitant du nouveau cadre règlementaire
Clearing des positions clients (Target 2 Securities)
Français
Anglais
