HARWELL MANAGEMENT
CABINET DE CONSEIL SPÉCIALISÉ EN ASSURANCES, MUTUELLES, INSTITUTIONS DE PRÉVOYANCE & ACTUARIAT

UN SECTEUR CONFRONTE A DE NOUVEAUX RISQUES ET ENJEUX

Les enjeux de la communication financière dans la perspective d’IFRS17
La mise en cohérence des données issues des différents systèmes ou bases de données (règlementaire, risque, finance, comptabilité et contrôle de gestion)

Besoin de maîtrise et de performance accrues
Transparence et efficacité des modes de gouvernance dans la gestion des coûts et la qualité du portefeuille des clients
Contrôle de gestion et Pilotage de la performance

Extension progressive des offres produits des différents acteurs (traditionnels et bancassureurs), et des réseaux de distribution (développement du Digital)
Des acteurs développant des stratégies convergentes en se recentrant sur l’Assurance des Personnes (Vie et Santé) dans un secteur encore dynamique et porteur
Des métiers plus complexes du fait de la concurrence accrue et des acteurs multiples et variés présents sur le marché rendant les opérations plus délicates

La DDA adoptée en février 2016 transposée en France juin 2018, a pour objectif de renforcer la protection des clients et précise les dispositions applicables en matière de formation/développement professionnel
La sécurité financière définit des obligations de surveillance des clients et de leurs opérations internes ou externes à travers les programmes suivants : KYC, LCB/FT (5ème Directive), Sanctions et Embargos..

Réglementation internationale et locale en perpétuelle évolution imposant une adaptation permanente : Solvency II, Normes IFRS,
Les modes de gouvernance qui réclament plus de transparence et d’efficacité dans la gestion des coûts et la qualité du portefeuille des Clients,
Le niveau d’exigence des organes de régulation (ACPR) s’accroit dans un contexte multisectoriel de maitrise des Risques (fraude, etc,,),
L’arrivée de nouveaux règlements européens précisant les obligations de gouvernance et surveillance des produits (GSP) et les exigences pour les produits d’investissement fondés sur l’assurance (PIA)

Une nécessité de disposer d’un management par les risques imposé par la Directive Solvency II afin de limiter l’exposition aux risques quantitatifs et qualitatifs
Enjeux liés aux meilleures pratiques pour la rédaction du rapport ORSA

Études actifs/passifs
Modélisation des stratégies financières
Mesures /analyse des écarts SI, Correction / amélioration des processus d’alimentation, Assurer la cohérence des données
Etude de la production financière prévisionnelle, Attribution de performance,
Analyse des résultats, Reportings Solvency 2/IFRS

Orientation ROI pour la sélection et la réplication de projets, Rationalisation des processus, Design Thinking, Conduite du changement,
Études qualitatives et quantitatives d’impacts IFRS 17
Tarification produits, études de rentabilité, suivi du risque de souscription

Mise place de nouveaux outils de calculs actuariels (BE, RM, agrégation par groupes / millésime, segmentation selon la profitabilité des contrats, BBA, VFA, PAA CSM), classification des contrats, stress tests
Modèles financiers : Conception et développement, audit, maintenance et évolution des modèles sur les outils de marché ( Prophet, Moses, Matlab, SAS)
Embedded Value et Capital Economique : Implémentation de modèle de projection de la MCEV et des calculs de SCR réglementaires
Construction et validation de Générateurs de scénarios économiques
Analyse et mise à jour d’hypothèses, calcul des provisions techniques, analyse de résultat et marges, implémentation de nouvelles offres et méthodes de provisionnement, travaux de recette et d’évolution des outils de calcul actuariels

Production des comptes & Analyses de marges
Production de SF clients, Réalisation des arrêtés semestriels et annuels, Calcul de la provision pour engagement de taux
Inventaires toutes normes, Automatisation/Fiabilisation des processus inventaire
Outils de provisionnement, Optimisation
Reportings réglementaires