Assurances et Mutuelles

 

 

 

 

 

HARWELL MANAGEMENT
CABINET DE CONSEIL SPÉCIALISÉ EN ASSURANCES, MUTUELLES, INSTITUTIONS DE PRÉVOYANCE & ACTUARIAT

 

UN SECTEUR CONFRONTE A DE NOUVEAUX RISQUES ET ENJEUX

Prévention

 

Couverture

 

Rentabilité

 

Contexte & Enjeux :

Expertise Harwell Management en Assurances, Mutuelles, Instituts de prévoyance, et Actuariat :

Environnement concurrentiel

Environnement concurrentiel

• Maturité du marché domestique (IARD notamment)
• Développement et croissance accrue des bancassureurs
• Phase de concentration du secteur étant donné leur taille hétérogène (en particulier pour les IP et les Mutuelles)

Evolution législative & réglementaire

Evolution législative & réglementaire

Un environnement législatif et réglementaire continuant à évoluer avec des exigences de plus en plus fortes

  • Directive européenne Solvency II
  • IFRS 9 et IFRS 17 (jan 2021)
  • LCB-FT: 5ème directive

Besoin d'information financière

Besoin d'information financière

  • Les enjeux de la communication financière dans la perspective d’IFRS17

  • La mise en cohérence des données issues des différents systèmes ou bases de données (règlementaire, risque, finance, comptabilité et contrôle de gestion)

Renforcement de la protection de la clientèle

Renforcement de la protection de la clientèle

  • Loi de Sécurité Financière

  • Directive sur la Distribution d’Assurance (DDA)

  • Lutte Anti-Fraude

Risques, Chiffres et Gouvernance

Risques, Chiffres et Gouvernance

  • Besoin de maîtrise et de performance accrues

  • Transparence et efficacité des modes de gouvernance dans la gestion des coûts et la qualité du portefeuille des clients

  • Contrôle de gestion et Pilotage de la performance

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UN SECTEUR EN MUTATION

  • Extension progressive des offres produits des différents acteurs (traditionnels et bancassureurs), et des réseaux de distribution (développement du Digital)
  • Des acteurs développant des stratégies convergentes en se recentrant sur l’Assurance des Personnes (Vie et Santé) dans un secteur encore dynamique et porteur
  • Des métiers plus complexes du fait de la concurrence accrue et des acteurs multiples et variés présents sur le marché rendant les opérations plus délicates

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UNE PROTECTION DE LA CLIENTELE PLUS EXIGEANTE

  • La DDA adoptée en février 2016 transposée en France juin 2018, a pour objectif de renforcer la protection des clients et précise les dispositions applicables en matière de formation/développement professionnel
  • La sécurité financière définit des obligations de surveillance des clients et de leurs opérations internes ou externes à travers les programmes suivants : KYC, LCB/FT (5ème Directive), Sanctions et Embargos..

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UN ENVIRONNEMENT RÉGLEMENTAIRE CONTRAIGNANT

  • Réglementation internationale et locale en perpétuelle évolution imposant une adaptation permanente : Solvency II, Normes IFRS,
  • Les modes de gouvernance qui réclament plus de transparence et d’efficacité dans la gestion des coûts et la qualité du portefeuille des Clients,
  • Le niveau d’exigence des organes de régulation (ACPR) s’accroit dans un contexte multisectoriel de maitrise des Risques (fraude, etc,,),
  • L’arrivée de nouveaux règlements européens précisant les obligations de gouvernance et surveillance des produits (GSP) et les exigences pour les produits d’investissement fondés sur l’assurance (PIA)
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MANAGEMENT PAR LES RISQUES

  • Une nécessité de disposer d’un management par les risques imposé par la Directive Solvency II afin de limiter l’exposition aux risques quantitatifs et qualitatifs
  • Enjeux liés aux meilleures pratiques pour la rédaction du rapport ORSA
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ALM & AM

  • Études actifs/passifs
  • Modélisation des stratégies financières
  • Mesures /analyse des écarts SI, Correction / amélioration des processus d’alimentation, Assurer la cohérence des données
  • Etude de la production financière prévisionnelle, Attribution de performance,
  • Analyse des résultats, Reportings Solvency 2/IFRS

NOTRE EXPERTISE ACTUARIAT

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TRANSFORMATION ET PERFORMANCE DE LA FONCTION ACTUARIAT

  • Orientation ROI pour la sélection et la réplication de projets, Rationalisation des processus, Design Thinking, Conduite du changement,
  • Études qualitatives et quantitatives d’impacts IFRS 17
  • Tarification produits, études de rentabilité, suivi du risque de souscription
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MODÉLISATION PROSPECTIVE ET FINANCIÈRE

  • Mise place de nouveaux outils de calculs actuariels (BE, RM, agrégation par groupes / millésime, segmentation selon la profitabilité des contrats, BBA, VFA, PAA CSM), classification des contrats, stress tests
  • Modèles financiers :  Conception et développement, audit, maintenance et évolution des modèles  sur les outils de marché ( Prophet, Moses, Matlab, SAS)
  • Embedded Value et Capital Economique : Implémentation de modèle de projection de la MCEV et des calculs de SCR réglementaires
  • Construction et validation de Générateurs de scénarios économiques
  • Analyse et mise à jour d’hypothèses, calcul des provisions techniques, analyse de résultat et marges, implémentation de nouvelles offres et méthodes de provisionnement, travaux de recette et d’évolution des outils de calcul actuariels
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INVENTAIRES, COMPTES DE RÉSULTATS & SF CLIENTS

  • Production des comptes & Analyses de marges
  • Production de SF clients, Réalisation des arrêtés semestriels et annuels, Calcul de la provision pour engagement de taux
  • Inventaires toutes normes, Automatisation/Fiabilisation des processus inventaire
  • Outils de provisionnement, Optimisation
  • Reportings réglementaires

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